Construire votre patrimoine en parallèle de votre entreprise
La création de valeur est souvent concentrée dans l'outil professionnel. L'enjeu consiste progressivement à construire, à côté de l'entreprise, un patrimoine personnel capable de répondre à vos projets et de préserver votre indépendance financière.
Organisation de la rémunération, capacité d'épargne, investissements financiers et immobiliers, constitution de revenus futurs : nous définissons ensemble la place que doit prendre le patrimoine privé dans votre stratégie globale.
Vous protéger, vous et votre famille
Le statut du dirigeant implique des problématiques particulières de protection.
Prévoyance, couverture en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, protection du conjoint et de la famille, retraite : nous analysons les dispositifs existants et les mettons en perspective avec votre situation personnelle et professionnelle.
Le mode de conjugalité — mariage et régime matrimonial, PACS ou concubinage — occupe ici une place déterminante. Il conditionne la protection du conjoint, la répartition des biens entre vous et la manière dont votre patrimoine se construit à titre personnel, à côté de l'entreprise.
Il s'agit également de préserver votre patrimoine personnel des créanciers professionnels : forme juridique de l'entreprise, organisation de la détention des actifs, protection de la résidence principale et des biens de la famille.
L'objectif n'est pas d'accumuler les contrats, mais de vérifier que les risques importants sont réellement couverts.
Organiser les flux entre l'entreprise et votre patrimoine personnel
Salaire, dividendes, épargne, trésorerie disponible, investissements ou détention immobilière : plusieurs chemins peuvent permettre à la valeur créée par l'entreprise de contribuer à la construction de votre patrimoine.
Entre rémunération et dividendes, il existe rarement une réponse unique. La fiscalité personnelle, l'impôt sur les sociétés, les cotisations sociales et les droits qu'elles ouvrent évoluent souvent en sens contraire : ce qui allège la facture fiscale peut réduire la retraite ou la prévoyance. L'enjeu est de rechercher un optimum de rémunération, propre à votre situation et à celle de l'entreprise, plutôt qu'une solution toute faite.
Chaque choix doit être apprécié au regard de sa fiscalité, de votre protection sociale, de vos besoins personnels, de vos projets et de l'avenir de l'entreprise.
Auréa Dirigeants vous aide à mettre ces arbitrages en perspective, en coordination avec votre expert-comptable et vos autres conseils.
Préparer les grandes étapes de la vie du dirigeant
Développement de l'entreprise, association, acquisition de locaux professionnels, changement de statut, départ à la retraite, cession ou transmission : certaines étapes nécessitent d'anticiper plusieurs années à l'avance.
Préparer ces moments permet de réfléchir simultanément à l'entreprise, au patrimoine constitué, aux revenus futurs, à la fiscalité et à la protection de la famille.
La cession, en particulier, ne constitue pas seulement une opération professionnelle : elle transforme souvent profondément le patrimoine et la vie du dirigeant.
Faire de la transmission une réflexion globale
Transmettre son patrimoine et transmettre son entreprise sont deux sujets étroitement liés.
Donation, transmission familiale, préparation d'une cession, protection du conjoint, équilibre entre les enfants ou organisation de la détention : Auréa Dirigeants accompagne cette réflexion patrimoniale en lien avec les professionnels du droit et du chiffre qui entourent le dirigeant.
Répondre à une problématique précise
Tous les dirigeants n'ont pas besoin d'un accompagnement patrimonial global.
Une mission peut porter ponctuellement sur une question : analyser votre rémunération et votre protection sociale, préparer un investissement, étudier l'utilisation d'une trésorerie disponible, réfléchir à l'acquisition de vos locaux professionnels, préparer votre retraite ou prendre du recul avant une cession.
Auréa Dirigeants peut également intervenir comme second regard, en complément de votre expert-comptable, de votre notaire, de votre avocat ou de vos conseils habituels.
